Regla 50/30/20 explicada con ejemplos en lempiras
La regla 50/30/20 reparte tu ingreso neto en tres partes: 50 % para necesidades, 30 % para gustos y 20 % para ahorro y deudas. Con un sueldo neto de L 24,000 serían L 12,000 para necesidades, L 7,200 para gustos y L 4,800 para ahorrar o pagar deudas.
Es un punto de partida, no una ley. Si tu renta y tu comida ya pasan del 50 %, la regla se adapta, y más abajo te explicamos cómo hacerlo sin dejar de ahorrar.
Actualizada el 6 min de lecturaPor el equipo de QALI-T
Qué es la regla 50/30/20
Es una forma simple de hacer un presupuesto sin tener que asignarle un monto a cada categoría. En vez de decidir cuánto va a comida, cuánto a ropa y cuánto a salidas, solo vigilas tres números. Por eso funciona bien como primer presupuesto: es fácil de calcular y fácil de revisar.
Siempre se calcula sobre el ingreso neto, es decir, lo que te depositan después de deducciones como IHSS, RAP e impuesto sobre la renta. Si recibes remesas de forma regular y cuentas con ellas para tus gastos del mes, súmalas al ingreso.
Qué va en cada grupo
- 50 % necesidades: lo que tendrías que pagar aunque perdieras el trabajo mañana. Renta o cuota de la casa, supermercado, luz, agua, transporte para trabajar, salud, el pago mínimo de tus deudas.
- 30 % gustos: lo que mejora tu vida pero podrías dejar. Comida fuera, delivery, streaming, ropa que no necesitas, salidas, viajes, el plan de datos más caro.
- 20 % ahorro y deudas: fondo de emergencia, ahorro para metas y todo lo que pagues de tus deudas por encima del mínimo.
Ejemplos con distintos sueldos
| Sueldo neto | Necesidades (50 %) | Gustos (30 %) | Ahorro y deudas (20 %) |
|---|---|---|---|
| L 15,000 | L 7,500 | L 4,500 | L 3,000 |
| L 24,000 | L 12,000 | L 7,200 | L 4,800 |
| L 35,000 | L 17,500 | L 10,500 | L 7,000 |
Si te pagan por quincena, divide cada número entre dos para saber cuánto apartar de cada pago. Con L 24,000 al mes, serían L 2,400 de ahorro por quincena.
Qué hacer si tus necesidades pasan del 50 %
Es lo más común con sueldos ajustados, sobre todo si vives en Tegucigalpa o San Pedro Sula y pagas renta. Mira este caso con un sueldo neto de L 12,000:
| Necesidad | Al mes |
|---|---|
| Renta | L 4,000 |
| Supermercado | L 2,800 |
| Transporte | L 1,000 |
| Luz y agua | L 600 |
| Total (70 % del sueldo) | L 8,400 |
Aquí el 50/30/20 no se puede cumplir, y forzarlo solo lleva a abandonar el presupuesto. Lo que sí funciona es ajustar las proporciones y seguir ahorrando algo:
- Usa 70/20/10: L 8,400 para necesidades, L 2,400 para gustos y L 1,200 para ahorro.
- Si ni así alcanza, baja los gustos antes que el ahorro. Un 5 % ahorrado cada mes es mejor que nada.
- Cada vez que recibas un aumento, súbelo directo al ahorro hasta acercarte al 20 %.
Si tienes deudas con tarjeta
El pago mínimo va en necesidades, porque dejar de pagarlo tiene consecuencias. Todo lo que pagues por encima del mínimo va en el 20 %. Mientras tengas deuda de tarjeta con intereses altos, conviene que la mayor parte de ese 20 % vaya a pagarla y solo una parte pequeña a un fondo de emergencia, para no volver a usar la tarjeta ante el primer imprevisto.
Cómo saber si la estás cumpliendo
- Marca cada categoría de gasto como necesidad o gusto una sola vez. Después ya no tienes que pensarlo.
- Aparta el ahorro el día que cobras, antes de gastar en lo demás.
- A fin de mes, suma cuánto se fue en cada grupo y compáralo con tus tres números.
- Ajusta solo un grupo por mes. Cambiar todo a la vez casi nunca dura.
Cómo aplicar la regla 50/30/20 en FynQ
- Usa las categorías que trae la app o crea las tuyas, y registra cada gasto en la que corresponda.
- Crea una meta de ahorro con tu 20 % (o el porcentaje que puedas) y regístrale un abono cada vez que cobres.
- A fin de mes, abre las analíticas y revisa tus gastos por categoría para ver cuánto se fue en necesidades y cuánto en gustos.
- Si quieres un tope para los gustos, crea un presupuesto mensual con las categorías de ese grupo y la app te avisa cuando te acerques.
El plan Free incluye 1 presupuesto y 1 meta de ahorro, suficiente para controlar tus gustos y tu ahorro. Con el plan Básico puedes tener un presupuesto para cada uno de los tres grupos y todas las metas que quieras.
Preguntas frecuentes
¿La regla 50/30/20 se calcula sobre el sueldo bruto o el neto?
Sobre el neto: lo que de verdad te depositan después de deducciones como IHSS, RAP e impuesto sobre la renta.
¿Qué hago si mis necesidades son más del 50 % de mi sueldo?
Ajusta las proporciones, por ejemplo a 70/20/10, y sigue ahorrando aunque sea un porcentaje pequeño. Recorta primero los gustos y sube el ahorro cada vez que recibas un aumento.
¿El pago de la tarjeta va en necesidades o en ahorro?
El pago mínimo va en necesidades. Lo que pagues por encima del mínimo cuenta dentro del 20 % de ahorro y deudas.
¿Cómo aplico la regla si me pagan por quincena?
Calcula los tres montos sobre tu sueldo mensual y divídelos entre dos. Aparta la mitad del ahorro en cada quincena, el mismo día que cobras.